Ev Sahibi Sigortası Neleri Kapsar (ve Neleri Kapsar)?Kapsamlı Bir Kılavuz

Ev sahibi sigortası, en değerli varlığınız olan evinizi korumak için tasarlanmış çok önemli bir güvenlik ağıdır.Ancak sigorta poliçelerinin karmaşıklığıyla baş etmek göz korkutucu olabilir.Poliçenizin neleri kapsadığını ve daha da önemlisi neleri kapsamadığını anlamak, yeterli mali koruma için çok önemlidir.Bu kılavuz, bilinçli kararlar vermenize yardımcı olmak için ev sahibi sigortasının temel yönlerini açıklayacaktır.

Ev Sahibi Sigortasının Temellerini Anlamak

Ev sahibi sigortası, sizinle bir sigorta şirketi arasında yapılan bir sözleşmedir.Bir prim ödersiniz ve karşılığında sigorta şirketi mülkünüzdeki belirli türdeki kayıp veya hasarları karşılamayı kabul eder.Bu teminat genellikle evinizin yapısını, kişisel eşyalarınızı ve mülkünüzde birisinin yaralanması durumunda sorumluluk korumasını kapsar.Hiçbir iki sigorta poliçesinin tamamen aynı olmadığını unutmamak önemlidir; bu nedenle, satın almayı düşündüğünüz herhangi bir poliçenin ayrıntılı metnini okumak en iyisidir.

• Primler: Sigorta kapsamınızı korumak için ödediğiniz tutar.
• Muafiyetler:Ödemekten sorumlu olduğunuz tutar.Sigorta kapsamınız devreye girmeden önce cepte.
• Kapsam Sınırları:Belirli bir talep türü için poliçenizin ödeyeceği maksimum tutar.
• Gerçek Nakit Değer (ACV):Hasarlı mülkü değiştirme maliyetini amortisman hariç öder.
• Değiştirme Maliyeti:Hasarlı mülkünüzü, aynı türden ve kalitede yeni mülkle kesinti olmaksızın onarmak veya değiştirmek için ödeme yaparamortisman.
• Onaylar:Sigorta kapsamını genişletmek, genişletmek veya kısıtlamak için poliçenize yapılan eklemeler veya değişiklikler.

Ev Sahibi Sigortası Genel Olarak Neleri Kapsar?

Standart bir ev sahibi sigortası poliçesi genellikle altı ana teminat türü sunar:

1. Konut Sigortası (A Kapsamı):Bu, sigorta kapsamındaki bir olay nedeniyle hasar görmesi durumunda evinizin fiziksel yapısını ve garaj veya veranda gibi bitişik yapıları korur.Buna yerleşik cihazlar ve sistemler dahildir.
2. Diğer Yapılar Kapsamı (Kapsam B):Bu, mülkünüzdeki müstakil garajlar, çitler gibi ana eve bağlı olmayan yapıları kapsar., barakalar veya araba yolları.
3. Kişisel Mülkiyet Sigortası (C Kapsamı):Bu, kişisel bilgilerinizi korurgiyim, mobilya, elektronik eşya ve sahip olduğunuz diğer eşyalar gibi eşyalar.Genellikle eşyalarınız evinizin dışından çalınsa dahi geçerlidir.Mücevherat, antikalar veya ateşli silahlar gibi yüksek değerli bazı öğelerin kapsamı sınırlı olabilir ve ek onaylar gerektirebilir.
4. Kullanım Kaybı Teminatı (Kapsam D):Evinizin oturulamaz hale gelmesi durumundaKapsam dahilindeki bir etkinlikte bu teminat, otel konaklamaları, kira masrafları ve yemek masrafları gibi ek yaşam masraflarını karşılar.
5. Kişisel Sorumluluk Teminatı (E Kapsamı):Bu, başka birinin yaralanmasından veya malına gelen zarardan yasal olarak sorumlu bulunmanız durumunda sizi korur.Genellikle hukuki savunma masraflarını ve uzlaşmaları kapsar.
6. Başkalarına Tıbbi Ödeme Teminatı (F Kapsamı):Bu, kim olduğuna bakılmaksızın, mülkünüzde kazara yaralanan bir kişinin tıbbi masraflarını karşılar.hatalı.Sağlık sigortasının yerine geçmez.

Genel Kapsama Giren Tehlikeler

Ev sahibi sigorta poliçeleri genellikle aşağıdakilerden kaynaklanan hasarları kapsar:

• Yangın veya yıldırım.
• Rüzgar fırtınaları ve dolu.
• Patlamalar.
• İsyanlar veya halk hareketleri.
• Uçak veya araçlar.
• Duman.
• Vandalizm ve kötü niyetli yaramazlık.
• Hırsızlık.
• Volkanik patlama.
• Düşen nesneler.
• Buz, kar veya sulu kar ağırlığı.
• Ani ve kazara su hasarı.
• Kırılmacam.
• Elektrikten kaynaklanan hasardalgalanma
• Sıhhi tesisat, klima ve ev aletleri gibi ev sistemlerinden su taşması veya tahliyesi
• Ev sistemlerinin donması
• Sıcak su veya buharın ani yırtılması, çatlaması veya taşması, klima veya yangın koruma sistemleri

Ev Sahibi Sigortası Genel Olarak Ne Yapar?KAPSAMAZ

Ev sahibi sigortası geniş bir koruma sunarken, yaygın görülen bazı hasar veya kayıp türlerini kapsamaz:

• Sel:Şiddetli yağış, taşan nehirler gibi harici su baskınlarından kaynaklanan hasarlar,veya fırtına dalgalanmaları genellikle kapsanmaz.Genellikle Ulusal Sel Sigortası Programı (NFIP) aracılığıyla ayrı bir su baskını sigortası poliçesine ihtiyacınız olacaktır.
• Depremler:Standart ev sahibi poliçeleri deprem, heyelan veya obruklardan kaynaklanan hasarları kapsamaz..Genellikle ayrı bir deprem politikası veya onayı gerekir.
• Sızıntı veya Sızıntılardan Kaynaklanan Su Hasarı: Sızıntı veya sızıntılardan kaynaklanan kademeli su hasarı genellikle hariç tutulur.Eşyalarınızın hâlâ bulunduğu boş bir ev, boş bir evden farklıdır.
• Savaş, Ayaklanma veya Nükleer Tehlike:Savaş, ayaklanma, gelgit dalgaları, ihmal veya nükleer tehlikelerden kaynaklanan hasarlargenellikle hariç tutulur.
• Ev Merkezli İşletme:Astandart ev sahibi politikası ev tabanlı işinizi kapsamaz.Ayrı bir işletme sigortası satın almanız gerekecektir.

Önemli Onaylar ve Ek Kapsam

Bazı istisnaları ele almak için şu ortak onayları göz önünde bulundurun:

• Planlanmış Kişisel Mülkler:Mücevher veya mücevher gibi belirli değerli öğeler için ek kapsam sağlar.art.
• Yönetmelik veya Kanun Teminatı:Onarım veya yeniden inşa sırasında evinizin mevcut bina kurallarına uygun hale getirilmesine ilişkin maliyetleri kapsar.
• Su Yedekleme Teminatı:Yedeklenen kanalizasyon hatları, drenajlar veya karter pompalarından kaynaklanan hasarları kapsar.
• Ekipman Arızası Kapsamı:Aşınma veya yıpranma dışındaki nedenlerden dolayı arızalanması durumunda büyük ev sistemleri ve cihazlarının onarımını veya değiştirilmesini kapsar.
• Servis Hattı Kapsamı:Sorumlu olduğunuz elektrik hatlarındaki hasarları kapsar.
• Kimlik HırsızlığıSigorta:Kimlik hırsızlığıyla ilişkili maliyetleri kapsar.
• Rüzgar Sigortası:Standart bir poliçeye dahil edilmediği takdirde rüzgar, dolu ve kasırgalardan kaynaklanan hasarları karşılayabilir.
• Deprem Sigortası:Bu poliçe, deprem nedeniyle evinizin göreceği zararları kapsar.
• Kasırga Politikaları:Kasırgalara yatkın bir bölgede yaşıyorsanız ek bir kasırga politikası satın alabilirsiniz.Bunlar, ev sahibi poliçenizin kapsamıyla eşleşebilir.

Yenileme Maliyeti ve Gerçek Nakit Değeri

Poliçeniz, evinizi ve eşyalarınızı değiştirmek için gerçek nakit ödeme yapar.değer veya yenileme maliyeti esasına göre.

• Gerçek Nakit Değeri (ACV):Amortismandaki faktörler.Bu yöntem, kaybolan eşyalarınızı değiştirmek için ihtiyacınız olan miktardan daha az bir ödemeyle sonuçlanabilir.
• Yenileme Maliyeti:Eşyalarınızı ve evinizi benzer türden yeni eşyalarla değiştirme maliyetini öder.kalite, amortismanı hesaba katmadan.Tam koruma için genellikle ekstra maliyete değer.Bazı politikaların değiştirme maliyetlerine ilişkin sınırları vardır.
• Garantili Değiştirme Maliyeti:Politika sınırlarınız ne olursa olsun, evinizin değiştirilmesi için ödeme yapar.
• Uzatılmış Değiştirme Maliyeti:Gerekirse, evinizi yeniden inşa etmek için politika sınırlarınızın üzerinde bir yüzde öder.

Ev Sahibi Sigortası İçin Nasıl Alışveriş Yapılır?

Ev sahibi sigortası için alışveriş yapmak şu adımları içerir:

• Fiyat Tekliflerini Karşılaştırın: Primler çok çeşitli olduğundan, karşılaştırmak önemlidirbirden fazla sigorta şirketinden teklifler.Kaliforniya Sigorta Departmanı (CDI), çevrimiçi prim karşılaştırmaları sağlar.
• İhtiyaçlarınızı Anlayın: Sizin için önemli olan şeylerin bir listesini yapın ve bunu acentenizle görüşün.Ne tür ve ne kadar teminata ihtiyacınız olduğunu belirleyin.
• Şirketleri Araştırın:Poliçe kapsamını, koşulları ve şikayet bilgilerini okuyarak sigortacıları araştırın.Lisans sahibinin durumunu CDI web sitesinden kontrol edebilirsiniz.
• İndirimleri Değerlendirin: Hırsız alarmları, yangın koruma cihazları veya diğer güvenlik özellikleri için indirimler isteyin.
• Her Şeyi Belgeleyin: Acenteniz, aracınız veya sigortacınızla yaptığınız tüm görüşmelerin ayrıntılı kayıtlarını tutun.
• Politikanızı Dikkatlice Okuyun: Politikanızı dikkatlice incelemeden dosyalamayın.Poliçenizdeki belirsiz ifadeleri komisyoncunuza veya acentenize sorun.
• Bir Broker düşünün:Bir sigorta komisyoncusu sizi temsil eder ve en iyi poliçeyi bulmak için piyasada araştırma yapar.Tüm gereksinimleri karşıladıklarından emin olun.Ayrıca komisyoncu ücreti de talep edebilirler.Doldurulması gereken ve tüm bilgileri içeren tüm komisyoncu ücreti sözleşmelerinin bir kopyasını aldığınızdan emin olun.

Kapsam Sınırlarınızı Belirleme

Doğru sınırları ayarlamak çok önemlidir:

• Konut Sınırı:Evinizi yeniden inşa etmenin piyasa değerini değil, yenileme maliyetinin tamamını karşılamalıdır.Sigorta şirketlerinin yenileme maliyetini değerlendirmek için kendi formülleri vardır.Acentelerle yapılan görüşmeleri belgelemeli ve yenileme sonrasında konut sınırlarını gözden geçirmelisiniz.Tüm güncelleme veya iyileştirmelerin doğru kayıtlarını tutun.
• İçerik Sınırı:Genellikle konut kapsamının %50’si civarındadır ancak bir kılavuz niteliğindedir.Tüm kişisel eşyalarınızı hesaba katın ve sıradan ev eşyalarını da dahil ettiğinizden emin olun.Özel sınırlara tabi olan değerli öğeleri kapsayacak onaylar eklemeyi düşünün.

Özel Hususlar

• FUAR Planı:Geleneksel şirketler aracılığıyla sigorta bulamıyorsanız, Kaliforniya Sigorta Gereksinimlerine Adil Erişim (FAIR) Planı temel yangın sigortası sağlayabilir.Ev garantileri, ev sahibi sigortasının yerini almaz ancak onu tamamlar.
• Yasalar:Size ek korumalar sunabilecek temel mevzuat hakkında bilgi edinin.
• İptaller ve Olmayanlar-yenilemeler: Sigortacılar bir poliçeyi yalnızca belirli nedenlerden dolayı 60 gün sonra iptal edebilir.Yenilenmeme bildirimleri poliçenin sona ermesinden 75 gün önce yapılmalıdır.
• Primler:Sigortacıların yeni bir poliçenin derecelendirmesini ve sigortasını doğrulamak için 60 günü vardır.

Sonuç

Ev sahibi sigortası, mali durumunuzu korumak için kritik bir yatırımdırrefah.Kapsam türlerini, olası istisnaları ve mevcut onayları anlayarak ihtiyaçlarınıza en uygun poliçeyi seçmek için bilinçli kararlar alabilirsiniz.Poliçenizi yıllık olarak gözden geçirmeyi, sigorta uzmanlarıyla yapılan görüşmeleri belgelemeyi ve yeterli teminata sahip olduğunuzdan emin olmak için proaktif olmayı unutmayın.Herhangi bir sorunuz veya endişeniz varsa yardım için Kaliforniya Sigorta Departmanına (CDI) ulaşın.